收款难，账户冻结、无卡可用依然是外贸人的难题。很多人认为，“冻卡”已经成为一种常规操作，不是什么稀奇事。

但“货款”变“赃款”，“经营户”变“诈骗犯”，您还敢说自己冤屈吗？

庞大的冻卡外贸商户，还在蔓延

4月20日，一位身穿橙色T恤的外贸商户站在中国农业银行广州美博城支行门口，举起右手将手机屏幕亮给银行工作人员看，“银行卡又被冻了，怎么办？”仅2020年下半年，他几张银行卡被山东一派出所冻结，当时专门去了一趟山东，但没想到现在又有一张卡被冻结。此时的银行大厅还坐着近十位客户，发现他们的银行卡无一例外均被冻结。

王永辉就是其中一人，他从2016年开始在美博城开设店铺，经营假发生意，客户多为非洲商人。疫情爆发后，外商们不再来广州，王永辉仍用whats等聊天软件和外国客户沟通、交易。“他们下单，我开票、发货、收款。但可能因为他们是外国人，不懂操作中国的银行系统，自己也没法开卡，就只能拿着当地的钱，找当地能提供换汇业务的人去换成人民币。”

王永辉判断，客户也是正常做生意的，但中间换钱的时候，或许接触到了地下钱庄，他们的钱来路不明，转而波及到贸易双方。

据第一财经最新调查，目前全国上下仍有大量外贸人银行卡被冻结，严重影响了资金周转。在一个早已到人数上限的500人微信群里，大部分人都遭受过银行卡被外地公安冻结的经历。 更恐怖的是，支付宝、微信账户以及亲戚朋友的所有银行卡都被冻掉了。

有的老板账户甚至冻结到2099年12月31日，直接卖厂破产。

明知故犯，个人最高罚1372万

大部分外贸人银行账户被冻结的直接原因是账户收到了疑似地下钱庄支付的货款。外贸商户因成本、便利性，及其他复杂因素，与国外客户的货款来往都是走地下钱庄。地下钱庄常常掺杂了违法犯罪资金，银行账户与其发生直接或间接的关系，都容易被公安机关冻结。

地下钱庄一般采用国内外“对敲”方式帮助客户兑换外币。所谓对敲，就是在国内外都有账户，资金在境内外实行单向循环，根本就没有流出过，最后通过对账来实现两地资金平衡。

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对敲模式大致流程

实际上，虽然外贸商户是在正规做生意。但非法渠道兑换人民币是实打实的违法行为，地下钱庄人民币来源风险极高。从去年外汇管制趋严以来，外汇局配合公安机关，破获地下钱庄70余个，查处钱庄交易对手案件1700余起，处罚没款超5亿元人民币。其中最高个人罚金达1372万元。

根据《外汇管理条例》第四十五条，该处罚信息将全部纳入中国人民银行征信系统。2021下半年，无论是外贸个人，还是企业，涉嫌资金非法汇兑和跨境转移将是重点盘查和打击对象。

账户被冻结，您以为只是收款渠道出了问题？

聪明人会说，明知山有虎，偏向虎山行，我才没有那么蠢。地下钱庄不行我都晓得，那我开个国内银行合法收结汇，不就完事了。广州及义乌等地有推出阳光收结汇的银行账户，一步收结汇，省事省心。

别被假象所蒙骗！如果您还在买单出口，银行账户还是会被封！

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目前外贸企业因无进出口权或无进项发票、工厂无法提供发票等原因，只能选择买单出口。从监管角度看，买单出口处在一个灰色地点，在买单出口中，真正出口的主体和收款的主体是不一致的，只能依靠地下钱庄，或者第三方回流国内，企业出口无法做到资金流，物流，票据流，法律关系流“四流合一”，这同时也涉及到偷税漏税的问题。

结果就是，企业往往成为了监管机构的重点关注对象，银行账户开一个被关停一个，账户资金被冻结，并最终可能导致公司及股东董事的征信出现问题。